理财第一步很多人都走错了

  俗话说:“你不理财,财不理你。”近年来,我国居民财富快速增长,投资渠道日益多元化,如何打理好自己的资产,使其保值增值也成为大众尤为关心的话题。培养自身的理财意识,逐步形成理财习惯,当然是件好事。但是,投资者在进行资产配置时,也应该擦亮眼睛、量体裁衣,抱着谨慎、理性的态度理财,这样才有可能取得与预期相一致的投资回报。

  第一,投资者必须明确自己的投资目标是什么,预期收益是多少。投资理财最忌讳盲目、冲动。首先假如你投资理财的目的,是为了改善家庭生活水平,那就要确保这部分资金,是除去家庭收支和债务管理以外的“闲钱”。因为对于很多“上有老下有小”的家庭而言,保持一定的资金流动性是必要的。其次,预期收益与投资标的有关,货币市场、债权市场、股票市场这三个基础投资市场,前两者收益率相对较低,股票市场则是高收益、高风险的典型代表。资产配置之前要设置合理的理财目标,妄想着一夜暴富是不现实的。

  第二,投资者要对自身风险承受能力有准确的判断。由于每个投资者的风险偏好不同、风险承受能力各异,因此不能为了追求收益最大化而忽略了对各种风险因素的考量。譬如,一些投资者看到理财产品广告上写着较高的收益率,就会怦然心动,跃跃欲试,却对投资风险须知视而不见。又如,“股市有风险,入市需谨慎”就是资本市场给投资者教育上的第一课,由此可见树立风险意识的重要性。所以,投资者在进行投资理财之前,可以通过对自身资金额度、投资经历、教育职业背景等进行综合数据分析,测定出属于哪一等级的风险偏好,在此基础上评估自身风险承受能力的大小,再据此来进行投资理财,就会更加理性、科学。

  第三,投资者要选择合适的投资产品。当前,市面上五花八门的理财产品鱼龙混杂,让人眼花缭乱。投资者应综合考量自身对收益、风险、流动性的需求,再做出审慎的资产配置方案,提高自身资产管理能力。譬如,可以对资产配置进行分类,究竟是做长期投资还是短期投资,是把“鸡蛋装在一个篮子里”,还是分散投资等等。当然,不同的投资策略各有千秋,不能一概而论,也可因时因势而作出相应的调整。如果你是处于投资理财初级阶段的“小白”,也可以把资金交给专业人士来打理,通过购买相关的基金、理财产品进行资产配置;如果你是投资经验丰富的“老司机”,那完全可以根据自己的风险偏好进行自主投资。